央行对苹果欧洲NFC支付开放举措表露深层忧虑：公平性问题犹存

4月23日消息，欧盟或于下月迅速放行苹果“Tap to Pay”服务，然欧洲央行近期致函欧盟执委会，指出苹果所提交的调整方案仍存多处瑕疵。

苹果于 2022 年 2 月推出 Tap to Pay 功能，可在 iOS 15.4 中使用，让美国商家可使用 iPhone 和支持合作商家的 iOS App 来接受 Apple Pay 和其他免接触式支付。

通过这项服务，使用受支持 iPhone 设备的用户可以安全地接受免接触式支付和已启用 NFC 的 Apple Pay 凭证。通过 Tap to Pay on iPhone，商家无需使用额外的硬件即可接受免接触式支付。

而根据苹果欧洲调整新规，银行和第三方支付应用不需要使用 Wallet 应用或者 Apple Pay，可以直接通过 NFC 在 iPhone 上实现非接触式支付。

不过欧洲中央银行执行董事会成员皮埃特罗·西波隆（Pietro Cipollone）认为，苹果公司公布的开放 NFC 支付规则，在很多方面存在不足。简要梳理如下：

不公平：

苹果公司不允许第三方完全访问其 NFC 技术的 Secure Element，因此在 iPhone 上，Apple Pay 对于其它第三方支付应用来说依然具备不公平的优势。

Cipollone 认为由于苹果公司施加的这些限制，iPhone 用户在体验第三方非接触式支付时，运行速度、使用体验均会存在差异，导致用户依然偏向于使用 Apple Pay。

很多方面未整改

Cipollone 认为苹果公司目前提出的修改方案不允许通过 iPhone 以数字欧元进行离线交易，此外面对面支付方案也没有纳入到整改方案中。

欧洲中央银行认为上述两个关键因素会阻碍数字欧元的建立，虽然苹果公司已经同意向第三方在 iPhone 上提供 NFC 技术，但调整并不包括 Apple Watch。

这意味着第三方访问苹果平台上的 NFC 技术仍将受到限制，所有通过 Apple Watch 进行的支付都必须通过 Apple Pay 进行。

信中还强调了苹果公司的提案中没有电子商务和移动电子商务方面的变化。苹果公司认为，与无法访问安全元素的第三方应用程序相比，尤其是在有必要访问安全元素以避免重定向到单独的应用程序进行支付处理的情况下，Apple Pay 将具备不公平的优势。

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