房贷利好：5年期LPR创历史最大降幅至3.95%，有望显著降低还贷成本

大家期待已久的好消息终于来了！最近，中国的房贷利率经历了一次历史性的下降，5年期贷款市场报价利率（LPR）降至3.95%。这一利好消息有望显著降低购房者的还贷成本。

2月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期贷款市场报价利率（LPR）报3.45%，与上月持平；五年期贷款市场报价利率（LPR）从4.20%下调至3.95%。 这也是贷款市场报价利率有史以来5年期LPR降幅最大的一次。

2019年8月，中国人民银行发布第15号公告，正式宣布改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制。此后，5年期LPR利率下降8次，幅度基本在5至15基点，总计下降90个基点；另外，1年期LPR利率下降10次，共计下降86个基点。

市场分析普遍认为，5年期LPR下降将直接降低贷款人的房贷支出。以贷款100万元、期限30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降25个基点，月供减少144.8元， 30年月供减少5.2万元。

值得注意的是，贷款人月供调整还需要看与银行约定的重新定价日，一般来说，房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日。如果放款日在1月20日以后，则月供最快将在放款日次月下降，也就是2月；如果重新定价日约定为每年1月1日，则贷款人需要等到2025年1月后，月供才能下降。

事实上，自2022年12月中国人民银行与原中国银保监会发布《关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》后，多地陆续下调首套房贷款利率下限。

中国人民银行发布的2023年第四季度中国货币政策执行报告显示，截至2023年12月，全国343个城市（地级及以上）中，101个下调了首套房贷利率下限，26个取消了下限。2023年，新发放个人住房贷款利率为4.1%，同比下降0.75个百分点。本次5年期LPR调整后，意味着多数城市新发放个人住房贷款利率将下降至4%以下。

易居研究院研究总监严跃进表示，降息对于房地产市场的影响积极。房地产市场当前正处于企稳复苏的阶段，但复苏过程需要巩固。降息利好资金成本的下调，直接引导房贷的下调，这对于房贷市场的影响是积极的。此次降息后购房者月供可以减少150元左右。属于相对减负比较大的一次，有助于进一步促进房贷申请和消费。其对于后续购房市场的活跃等也都有积极的作用。

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