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不良贷款转让试点自推出以来已满三周年。在这三年间，累计成交金额达到了1749亿元。值得注意的是，去年四季度，这一业务迎来了爆发式增长。这一现象引起了市场的广泛关注，也为银行业带来了新的机遇与挑战。
不良贷款转让试点已满三年，交出了一份怎样的“成绩单”？
2021年1月，原银保监会办公厅发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》（下称“通知”），拉开了不良贷款转让试点的大幕。
《通知》指出，首批参与试点的银行包括6大行和12家股份行，参与不良资产收购的试点机构包括4家金融资产管理公司（AMC）、符合条件的地方AMC和5家银行系金融资产投资公司（AIC）。试点类型包括单户对公不良贷款（下称“单户对公”）和批量个人不良贷款（下称“个贷批转”），参与试点的个人贷款范围以已经纳入不良分类的个人消费信用贷款、信用卡透支、个人经营类信用贷款为主。
2022年12月，原银保监会办公厅发布《关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》，扩大了试点金融机构范围，将开发银行、进出口银行、农业发展银行以及信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司纳入试点机构范围；将注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行机构纳入试点机构范围。
随着银登中心公布《2023年四季度不良贷款转让试点业务统计》，不良贷款转让试点业务落地3年的“成绩单”出炉。
据统计，不良贷款转让试点落地三年来，不良贷款转让试点业务累计成交966单，成交金额1749.2亿元。从参与热情来看，不良贷款转让出让方中，全国性股份制银行参与试点的积极性最高；在受让方中，地方资产管理公司参与热情最高。
从业务规模看，自试点业务开展以来，不良贷款转让试点成交金额长期偏低，但在2023年三季度和四季度迎来爆发式增长。其中，2023年三季度和四季度不良贷款转让试点成交额分别为391.2亿元、597.2亿元，此前单季度的成交金额均低于150亿元。
值得一提的是，2023年四季度多项不良贷款转让业务数据创下历史新高。
《2023年四季度不良贷款转让试点业务统计》显示，按未偿本息总额来统计，2023年四季度不良贷款转让挂牌336单，同比增长195.2%；不良贷款转让挂牌金额752.9亿元，同比增长327.8%，均创下自试点以来单季度挂牌数量和挂牌金额新高。
不良贷款转让确认成交256单，成交金额597.2亿元，创下2021年试点工作开始以来单季度成交数量和业务规模新高。其中，个人不良贷款批量转让182单、475.2亿元，单户对公不良贷款转让74单、121.9亿元。
爆发式增长背后，从银登中心公布的数据来分析，2023年三季度捷信消费金融公司出售了一个170亿元的不良资产包，推高了该季度的不良资产成交规模。2023年四季度，多家股份行转让不良资产包，合计453.7亿元，较上一季度增长160.6%，与此同时，个贷批转业务成交金额大幅增长至475.2亿元，信用卡透支业务类型占大头，为288.9亿元，占比为60.8%。
从不良贷款转让试点业务类型来分析，个贷批转的成交金额增速迅猛，从2021年一季度试点开启的0.5亿元，猛增至2023年四季度475.2亿元，翻了950倍。在2023年每个季度均超过单户对公的业务规模。
单户对公的业务规模则增长较为缓慢，仅在2023年四季度成交规模突破百亿，达到121.9亿元，较2021年一季度翻了15倍。
从本金回收率看，目前个贷批转的平均本金回收率远低于单户对公，个贷批转平均本金回收率已连续10个季度低于13%；单户对公的平均本金回收率均在50%以上，最高是在2023年三季度，达到96.4%。
从折扣率来看，个贷批转的平均折扣率也远低于单户对公，个贷批转平均折扣率仅在2021年第一季度和第二季度超过10%，其余时间均低于10%，最低曾达到2.2%；单户对公的平均折扣率仅在2021年一季度低于50%，其余季度均超过50%。
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